Prêt étudiant : le Guide - Tout savoir sur les prêts pour étudiants

Faire un prêt étudiant est souvent nécessaire pour financer ses études et faire face aux dépenses de la vie courante.

Chez Smarto, on pense que le prêt étudiant est un véritable investissement dans ton avenir. Comme tout investissement, c’est une décision importante et engageante qui mérite réflexion. On te propose de te guider dans la première grande décision financière de ta vie, afin de t’aider à en tirer le meilleur parti possible.

🚧 Attention : un crédit doit être remboursé. Dans le cas contraire tu risques d’être inscrit au FICP de la Banque de France. 🚧

Smarto remplace le garant bancaire et te permet d’accéder au prêt étudiant des banques. On permet à tout étudiant*, indépendamment de la situation financière de sa famille, de financer ses études.

Comment j’accède au prêt étudiant pour payer mes études ?

• Tu dois être majeur (pour le faire en ton nom, sinon il sera fait au nom de tes parents).
• Tu dois être français ou être domicilié en France fiscalement.
• Tu dois avoir moins de 35 ans (ou moins de 28 ans, ça dépend des banques).
• Tu dois être scolarisé (avoir un certificat de scolarité, une carte étudiante ou une attestation d’inscription).
• Tu dois avoir un garant (un parent/ami résidant en France, en CDI et qui n’est pas trop endetté). Le garant rassure le banquier : si tu n’arrives pas à rembourser ton prêt, il prendra le relais. Si t’as pas de garant, inscris-toi pour la garantie Smarto. Tu peux aussi solliciter un prêt étudiant garanti par l'état. Vérifie ton éligibilité à notre service : garantie prêt étudiant Smarto

Étape 1: Combien dois-je emprunter ?

On te recommande de faire un budget des dépenses qui seront financées par ce prêt. Il faut prendre en compte les dépenses récurrentes (carte de transports, logement etc.) et les dépenses one shot (matériel de cours, ordinateur etc.). Voici quelques questions qui pourront t’aider pour ton budget:

• As-tu besoin de financer tes frais de scolarité ? Combien ça coûtera durant tout mon cursus ?
• Comptes-tu inclure tes frais du quotidien (nourriture, etc.) ?
• Ton logement ?
• Le prix des transports pour aller en cours (transport en commun, voiture, ...) ?
• Des fournitures (matériel informatique, livre, etc.) ?

Tu peux aussi ajouter une petite sécurité (entre 500€ et 1 000€) pour les imprévus.

Montant maximum que l'on peut emprunter pour un prêt étudiant ?

Le montant maximum que tu puisses emprunter varie selon les banques et peut atteindre 120,000€ (🤑). Il est rare que les étudiants empruntent autant, mais dans certains cas c'est nécessaire (MBA, école de commerce, séjour à l'étranger...). Nous te conseillons de faire un crédit qui correspond à ton besoin et non pas au maximum de tes capacités de remboursement.

Taux d'intérêt d'un prêt étudiant ?

Le taux d’intérêt varie généralement entre 0.8 et 1.5% selon les banques.

Y-a-t-il d'autres frais lors de la souscription à un prêt étudiant ?

Selon les banques, il peut y avoir des frais de dossier et des frais d'assurance complémentaire. Dans tous les cas, tu devras aussi ouvrir un compte en banque dans l'établissement concerné.

Quand vas-tu toucher ton argent ?

Le versement du prêt étudiant ne se fait qu'après la période légale de rétractation de 14 jours, auquel s'ajoute le délai lié à la banque : ouverture de compte, simulation, dépôt du dossier et analyse... Il faut compter au moins un mois.

Quand est-ce que je commence à rembourser ?

Un crédit doit être remboursé, mais la principale caractéristique des prêts étudiants, c'est qu'ils bénéficient pour la plupart d'un remboursement différé, après la fin de ses études.

Étape 2: prendre contact avec les banques

On te recommande de te renseigner auprès de ton école pour voir si elle a des partenariats avec des banques. Si c’est le cas, tu peux avoir accès à des taux préférentiels.

On te recommande de contacter 2–3 banques (en plus de ta banque actuelle) et de comparer les offres qu’elles te font (simulateur en ligne par exemple)

🚧 Renseigne toi bien sur tous les frais (frais de dossiers, taux d’intérêt et montant de l’assurance emprunteur) 🚧

Les banques qui proposent un crédit aux étudiants ?

Toutes les grandes banques traditionnelles proposent de prêter de l'argent aux étudiants à taux préférentiel. Pour ne pas les citer toutes, voici une liste des principales : BNP Paribas, Crédit Agricole, Société Générale, le groupe BPCE (Banque Populaire, Caisse d'Epargne, ...), la Banque Postale, le Crédit Mutuel ...

Assurances liées au prêt étudiant

L’assurance emprunteur te couvre en cas de décès, d’invalidité etc. Elle ne devrait pas coûter plus de 0.3% du prêt annuel. Elle reste une option. En générale, le prix de cette assurance peut être négocié.

Comment réduire mes frais bancaires avec mon prêt étudiant ?

• Certaines banques ont des packages pour les étudiants avec une offre de carte de crédit et des services gratuits (ou à tarifs réduits). Ces offres sont avantageuses pour les étudiants mais ne sont jamais obligatoires.
• Certaines banques te permettent aussi d’emprunter par enveloppe. Ce dispositif est avantageux car tu paieras moins d’intérêt.
  Ex: Si ton école coûte 5,000€ par an sur 3 ans et que tu ne souhaites que couvrir tes frais de scolarité, ce dispositif te permets d’emprunter 5,000€ par an sur 3 ans plutôt que 15,000€ d’un coup.

Si tu changes de banque pour faire ton prêt étudiant, le conseiller te demandera d’ouvrir un compte courant dans ta nouvelle banque.

Étape 3: monter le dossier et le signer en agence

Une fois que tu as comparé les offres, prends un rendez-vous en agence pour préparer le dossier.

Il te faudra au moins un rendez-vous pour ouvrir le compte et obtenir une simulation. Et un autre rendez-vous pour signer le contrat de prêt en présence de ton garant.

Avant de te rendre en agence, il faut à minima savoir combien tu veux emprunter et en combien de temps tu veux rembourser.

Il faut aussi apporter tes justificatifs qui seront peut-être à compléter selon les banques :

• pièce d’identité
• tes 3 derniers relevés de compte
• ton certificat de scolarité et une preuve de domiciliation (facture EDF par exemple).
• Pour ton garant, il demandera plus de pièces justificatives (avis d’impositions, échéanciers de ses prêts, bulletins de salaires etc.)

Une fois la simulation réalisée et avant de signer lors du deuxième rendez-vous, il te sera fourni :

• Le contrat de prêt (pour pouvoir le lire à l’avance).
• Le tableau d’amortissement (qui précisera le montant de tes mensualités et quand tu commenceras à rembourser).

Pour la signature du prêt tu devras te rendre en agence avec ton garant. Le conseiller sera la pour te guider et répondre à toutes tes questions.

Une fois le contrat signé, tu as un délai de rétractation de 2 semaines. On te conseille de relire le contrat de prêt et d’assurance. Au bout de 2 semaines, si tu ne changes pas d’avis, l’argent sera viré sur ton compte.

Si tu trouves le montant de ton prêt trop élevé, il existe des alternatives. En effet, tu peux chercher à augmenter tes revenus en faisant des mission en freelance pendant tes études, en prenant un job étudiant ou en faisant une alternance.

Que faire si je n'ai pas de garant pour mon prêt étudiant?

Dans le cas où la banque te refuse un prêt étudiant car tu n'as pas de garant, tu as trois solutions.

Le prêt étudiant garanti par l'état

Le prêt étudiant garanti par l'état est un prêt étudiant qui est octroyé par une banque partenaire (la Société Générale, le Crédit Mutuel, le CIC, la Banque Populaire, la Banque Postale, le Crédit Agricole, BFCOI et la Caisse d'Epargne) et dont la garantie est fournie par la Banque Publique d'Investissement (BPI).

Qui est concerné ?

Quelles sont les conditions d'obtention

• Être inscrit dans un établissement en France pour préparer un concours ou un diplôme de l'enseignement supérieur français (diplôme universitaire, BTS, école de commerce, école d'ingénieur...)
• Être majeur et âgé moins de 28 ans à la date de la conclusion du prêt (un mineur émancipé peut aussi solliciter un prêt étudiant garanti par l'État)
• Avoir la nationalité française ou celle d'un État membre de l'Espace économique européen (EEE),Allemagne, Autriche, Belgique, Bulgarie, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Grèce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Norvège, Pays-Bas, Pologne, Portugal, République tchèque, Roumanie, Slovaquie, Slovénie, Suède à condition de résider en France de manière continue depuis au moins 2 ans
• Être inscrit dans un établissement en France pour préparer une certification, un concours ou un diplôme de l'enseignement supérieur français (diplôme universitaire, BTS, école de commerce, école d'ingénieur...)

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Modalités d'obtention d'un prêt étudiant garanti par l'état

Il suffit de déposer son dossier dans la banque concernée qui s'occupera d'obtenir la garantie auprès de BPI FRANCE. Malgré cette garantie, la banque peut tout de même refuser le prêt étudiant, dans le cas de surendettement par exemple.

Caractéristiques du prêt étudiant garanti par l'état

1. Pas de conditions de ressources, pas de caution nécessaire : garantie par l'état
2. Montant maximal de 20 000 euros et durée du crédit de 2 ans minimum

La garantie Smarto

Si tu n'es pas éligible au prêt étudiant garanti par l'état ou si le contenu ne te convient pas (durée, montant), Smarto est là pour toi.

Si tu as la moindre question concernant les prêts étudiants, n’hésite pas à nous contacter.

Le prêt personnel étudiant, en ligne

Une autre solution, si tu n'as pas de garant, c'est de souscrire à un pret etudiant en ligne. Il s'agit là plutôt d'un prêt personnel accordé à taux préférentiel aux étudiants, mais cela peut peut-être te permettre de faire face aux dépenses.

Prêt étudiant à taux zéro, c'est possible ?

Certains établissements proposent un prêt à taux zéro pour financer tes études. C'est assez rares et c'est du marketing. Néanmoins les montants peuvent parfois répondre à ton besoin, et c'est toujours ça à prendre...

Un prêt à taux 0 veut dire que seul le capital devra être remboursé (et les assurances s'il y en a), mais pas les intérêts qui sont nuls par définition.

Nos Conseils pour bénéficier d'un prêt étudiant :

• Bien évaluer tes besoins (frais de scolarité, frais de vie, transport, ordinateur, logement etc.) et te renseigner sur chaque aide que tu peux avoir avant d'emprunter.
• Faire attention au montant des mensualités dues pendant le remboursement (demande une simulation lors de ton premier rendez-vous) : on te recommande d’allonger la durée de ton prêt si tes mensualités représentent plus de 25% de ton salaire à la sortie.
  ex: Si tu penses que tu vas gagner 2000€/mois net à la sortie de l’école. On te recommande de ne pas avoir des mensualité supérieures à 500€/mois afin que tu puisses couvrir tes autres besoins (logement, transports, nourriture etc.).
• Avoir plusieurs banques au téléphone pour comparer leurs offres.
• Demander à ton école si elle a des partenariats avec des banques (avec des offres plus attractives).
• Demander le taux de l’assurance emprunteur (elle n’est pas obligatoire mais fortement conseillée et varie beaucoup d’une banque à l’autre).
• Demander de commencer le remboursement du prêt que 6 mois après la fin de tes études (pour te donner le temps de trouver un travail).

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* au 1er août 2024, le service est ouvert aux étudiants ressortissants de l'Union Européenne, résidant en France Métropolitaine, inscrits dans l'une des Grandes Ecoles de la Conférence des Grandes Ecoles

Crédit Photo :

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